tag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post4011939156366091409..comments2024-02-01T14:05:53.682+02:00Comments on הכלכלה האמיתית: משחקי ריביתערן הילדסהייםhttp://www.blogger.com/profile/01306997051254707230noreply@blogger.comBlogger30125tag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-33626706290351267412013-12-31T19:55:46.803+02:002013-12-31T19:55:46.803+02:00שאלות לערן הילדסהיים:
- בתור אזרח כדאי לי להזדרז ו...שאלות לערן הילדסהיים:<br />- בתור אזרח כדאי לי להזדרז ולקחת משכנתא ולקנות דירה, או לחכות?<br />- מה צפוי לקרות בעצם בתרחיש הגרוע של קריסת הכלכלה? מה יקרה לכסף שלי במידה ואמשיך לחכות ולחסוך ומה יקרה לי במידה ואקנה דירה עם משכנתא?<br />- אותה שאלה, לגבי התרחיש הטוב לטענתך של שינוי השיטה המוניטרית.<br />- האם יש הבדל מהותי מבחינת כדאיות קנייה של דירה כרגע, אם למישהו יש מספיק כסף כדי לקנות דירה ללא משכנתא לעומת מישהו שכן צריך לקחת משכנתא?<br />- מה היית ממליץ לעשות כרגע עם חסכון של כ-300,000 ש"ח?<br /><br />אשמח מאד אם תענה אפילו רק על חלק מהשאלות. אני עוקב לא מעט אחרי הבלוג ואני מעריך מאד את הידע והדעה שלך.ערן אחרnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-69704904010554159272013-12-25T15:00:46.538+02:002013-12-25T15:00:46.538+02:00מזוז, אלה סיפורי אלף לילה ולילה. כל הסיפור הוא שהס...מזוז, אלה סיפורי אלף לילה ולילה. כל הסיפור הוא שהסתובב במדינה העלובה הזאת יותר מדי הון שחור, בעיקר של מעכארים וקומבינרים ישראלים או סתם צרפתים מתחמני מס למיניהם, ודיור בישראל אחלה פתרון בשבילם. גם ככה אף אחד מהם לא משלם את המס העלוב שאמור להיות על הכנסה משכירות. אה כן, והריבית הנמוכה אפשרה לכל הפראיירים והמטומטמים למנף את עצמם כדי לרדוף אחרי העליות האלה ולקנות דירה במחיר מגוכח לגמרי. <br />רוצה לשמוע בדיחה? דירה בעפולה במיליון שקל. <br />Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-54681851422817926212013-12-23T21:39:33.932+02:002013-12-23T21:39:33.932+02:00" הרי לא היה גידול בביקוש למגורים בשנתיים וחצ..." הרי לא היה גידול בביקוש למגורים בשנתיים וחצי האחרונות, גידול שהצדיק עליה מטאורית במחירי הנדל"ן של 60-80%." המשפט הנל לא נכון מכוון שמחסור בדיור זה תופעה מצטברת נניח במשך שנה בונים רק 100 דירות כל שנה ובשוק כל שנה היו צריכים להבנות 120 דירות בשנה הראשונה יש מחסור של 20 כלומר 20 משפחות שרוצות דירה בשנה העשירית יהיו כבר 200 משפחות כאלה ! דירה זה לא מותרות כלומר מוצר קשיח מבחינה כלכלית לכן הביקושים מעלים בצורה מטורפת את המחיר למה ? כי אנשים חייבים דירה כדי לחיות.! לכן הפתרון במצב כלכלי כמו שציירתי הוא לבנות מעל 120 דירות בשנה 11 ורק כך המצב יתחיל להשתפר. הבעיה היא בהיצע לא בביקושים וריבית משפיע בעיקר על הביקושים וכל מיני מכשולי מימון של בנק ישראל כמו 25% הון עצמי עד 40% החזרה מהכנסה וכו' סתם נועדו לצמצם את הביקושים אבל הפתרון הכלכלי הפרקטי שיביא שינוי זה פשוט בניה מסיבית במקרה המצויר מעל 120 דירות נניח 150 במשך כמה שנים טובות. אבל שר האוצר לא יודע בכלל מה זה מוצר קשיח/מחסור ותופעת המחסור על המחיר וכו' ולכן הוא מדבר בעיקר....Anonymoushttps://www.blogger.com/profile/03986864756421115736noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-13115181063741689502013-12-23T15:45:17.580+02:002013-12-23T15:45:17.580+02:00המדינה צריכה להכנס בכל מקום בו יש כשל שוק.
לטפל ב...המדינה צריכה להכנס בכל מקום בו יש כשל שוק.<br /><br />לטפל בצד ההצע, בהמצאות בנייה וחיסול בירוקרתיות, ושיווק קרקעות.<br />לטפל בצד הביקוש , בהמצאות מיסוי חכם (כל דירה שנמכרת לפני 10 שנים מחוייבת במס שבח גבוה דבר שירתיע משקיעים)<br /><br />עוד נקודה, דירה היא מצרך יסוד חיוני, וחוסר בדירות גורם לאינפלציה של מחסור, כלומר אנשים ישלמו כל מחיר עבור הדירה.Pony Yaarhttps://www.blogger.com/profile/02547291935149444370noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-67643452599837760152013-12-22T19:09:36.945+02:002013-12-22T19:09:36.945+02:00הוא צודק. ירידה של כמות הכסף במשק = ירידה של כמות ...הוא צודק. ירידה של כמות הכסף במשק = ירידה של כמות הביקושים במשק (כלומר פחות צריכה או פחות השקעה או שתיהן). זה חוק טבע - בשביל לבזבז כסף צריך שיהיה כסף. ברגע שרמת הביקושים במשק יורדת, יש לזה שתי השלכות אפשריות: ירידה מקבילה ברמת ההיצע במשק (כלומר, בתמ"ג) או דפלציה (או שילוב כלשהו של השניים), שהרי אם יש פחות ביקוש למוצר X, אז היצרן של X או שיוריד את המחיר של X (דפלציה) או שהוא יוריד את כמות ה-X שהוא מייצר (ירידה בהיצע, כלומר בתמ"ג).<br /><br />דפלציה (משמעותית) היא כן תסריט בלהות (הדוגמא הפופולרית - ארצות הברית, השפל הגדול). מאידך גיסא, ירידה משמעותית בתוצר של המדינה (כלומר, כניסה של המדינה למיתון) גם היא בעלת השלכות שליליות מאוד (זה גורם לירידה מקבילה בביקוש ויוצר מעגל קסמים כפי שדוד איש שלום אמר).Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-12578932097200617252013-12-22T10:31:11.151+02:002013-12-22T10:31:11.151+02:00נכון יש בועת נדלן,
אפשר להוריד מחירים מבלי להפיל ...נכון יש בועת נדלן, <br />אפשר להוריד מחירים מבלי להפיל את הבנקים גם בשיטה המוניטרית הנוכחית, למשל מיסוי.…<br />אז למה לא מורידים?<br />השלטון שמקושר לבעלי ההון המושקעים בנדלן לא רוצה, נבחרי הציבור לא רוצים להוריד מחירים. נקודה.<br />אז איך המחירים ירדו במצב הקיים?<br />תפסיקו לקנות, אל תשתתפו בחגיגה, בסוף כשהבועה תתפוצץ בעלי ההון לא יפסידו, האיש הקטן כן יפסיד.<br />Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-4007806046793132622013-12-22T01:25:56.366+02:002013-12-22T01:25:56.366+02:00המאמר המוצלח ביותר שקראתי כאן (כולם טובים כמובן)
ת...המאמר המוצלח ביותר שקראתי כאן (כולם טובים כמובן)<br />תודה<br />maxAnonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-73615768470582369702013-12-21T23:52:48.415+02:002013-12-21T23:52:48.415+02:00כיום כדי להיות צאר (שר) בממשלה לא צריך להיות מקצוע...כיום כדי להיות צאר (שר) בממשלה לא צריך להיות מקצועי. שר הכלכלה לא מתיימר להבין בכלכלה, שרת הבריאות לא באה מהתחום. גם מחוץ לחיים הפוליטים אני בטוח שמנכל אוסם לא יודע לתפעל מכונה בפס יצור.<br /><br />נתק מוחלט של הדרגים הגבוהים מהשארAnonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-8421171593899121312013-12-21T21:24:40.050+02:002013-12-21T21:24:40.050+02:00או בקיצור: "בווו!!!". שבו בשקט ותסבלו או...או בקיצור: "בווו!!!". שבו בשקט ותסבלו או שעולם יקרוס.<br /><br />לא קונה את תסריטי הבלהות האלו. מה שיקרה הוא שהגלגל יסתובב, אלו שמרויחים מהבועה - יפסידו, ואלו שמפסידים ירויחוAnonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-20094151239898231442013-12-21T21:21:43.614+02:002013-12-21T21:21:43.614+02:00כולם אנשים בוגרים.
כמו שאתה יודע מי שהשקיע את חס...כולם אנשים בוגרים. <br /><br />כמו שאתה יודע מי שהשקיע את חסוכנות חייו בנדלן והרויח, לא רשם לי צ'ק.<br />על אותו משקל, מי שהשקיע את חסוכנות חיו והפסיד, לא יקבל צ'ק ממני (אלא אם שמו תשובה)<br /><br />בקיצור, כל תרחישי הבלהות מראים חצי תמונה. אנשים שיפסידו את כל כספם. הם לא מראים את החצי השני. אנשים שחסכו פרוטה לפרוטה ורואים את כספם נמחק בגלל הריבית הנמוכה.<br /><br />הפתרון הוא שיפסיקו לנסות "לעזור". אנשים לא צריכים שיעזרו להם, הם צריכים שלא ישדדו אותםAnonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-64520379238362686372013-12-21T20:54:58.997+02:002013-12-21T20:54:58.997+02:00אף אחד לא חשוד פה. יש תהליך אישור תגובות לכל המגיב...אף אחד לא חשוד פה. יש תהליך אישור תגובות לכל המגיבים בלי יוצא מן הכלל בגלל גל של תגובות לא הולמות של קללות ואיומים.<br />ערןערן הילדסהייםhttps://www.blogger.com/profile/01306997051254707230noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-21491706989142896282013-12-21T20:26:36.171+02:002013-12-21T20:26:36.171+02:00בית ביוסטון עולה 220 אלף דולר בלבד"
פישמן חו...בית ביוסטון עולה 220 אלף דולר בלבד" <br />פישמן חושב ששוק הנדל"ן הישראלי נמצא על סף טירוף – "תשואה של 2% על דירה בתל אביב היא לא הגיונית, בארצות הברית מרוויחים הרבה יותר בהשוואה לישראל ועדיין ניתן לקנות ביוסטון בית של 5 חדרים עם גינה קטנה ב-220 אלף דולר. המחירים בישראל הם הכי גבוהים בכל כדור הארץ, גם בשיא הבועה בארצות הברית נדרשו 65 משכורות כדי לרכוש דירה, כשבארץ מדובר ב-140 משכורות. מה שהולך כמו ברווז ונשמע כמו ברווז הוא ברווז, הבועה הזאת תתפוצץ, זה רק עניין של זמן."Anonymoushttps://www.blogger.com/profile/06752830471357772493noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-46117774150493640802013-12-21T20:19:07.524+02:002013-12-21T20:19:07.524+02:00וואו, הכנסתם אותי לרשימת החשודים הנדרשים לאישור. ת...וואו, הכנסתם אותי לרשימת החשודים הנדרשים לאישור. תראו מה המסתננים עוללו אפילו באתר זה. נא למחוק תגובה זאת שנועדה לעיניו של ערן. Anonymoushttps://www.blogger.com/profile/06752830471357772493noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-51398263461866774752013-12-21T20:16:45.621+02:002013-12-21T20:16:45.621+02:00אנסה לתמצת את הנקודה העיקרית החשובה של המאמר, כי מ...אנסה לתמצת את הנקודה העיקרית החשובה של המאמר, כי מתוך התגובות נראה שלא כל הקוראים הבינו ולא בכדי כי הסוגיה אינה פשוטה להבנה והפנמה. 93% מהכסף נוצרים על ידי יצירת הלוואות. רוב ההלוואות הם באמצעות המשכנתאות. אם ירדו מחירי הדירות (ונא להתעלם לרגע מכל שאר תוצאות המהלך וכיצד ייתכן שירדו מחירי הדירות) תרד כמות לקיחת ההלוואות וכפועל יוצא מכך תרד כמות הכסף במשק. ירידה של כמות הכסף במשק תוביל למיתון, מיתון יוביל לפיטורין ולחוסר יכולתם של משקי בית רבים מאוד להמשיך לפרוע את המשכנתאות שלהם. זה בתורו יוביל לחדלות פרעונות של הבנקים, הן בגלל אי פרעון ההלוואות מצד אחד והן בגלל שהמיתון במשק יוביל גם עסקים לחדלות פרעונות. כך נוצר מעגל קסמים שלילי שבו כמות הכסף במשק יורדת דרסטית ומהר ומובילה לחדלות פרעונות של לווים והתמוטטות בנקים. מנקודה זאת והילך יש תסריטים רבים, אך רובם תסריטי בלהות כלכלייםAnonymoushttps://www.blogger.com/profile/06752830471357772493noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-91808253995354923032013-12-21T18:16:58.488+02:002013-12-21T18:16:58.488+02:00מה יקרה? מה שקרה לעולים מרוסיה (חבר-העמים) בשנות ה...מה יקרה? מה שקרה לעולים מרוסיה (חבר-העמים) בשנות ה 90 .Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-71868760816600209472013-12-21T15:24:36.479+02:002013-12-21T15:24:36.479+02:00ריקי מחדרה שמשלמת 5000 ש"ח לחודש על הדירה הרא...ריקי מחדרה שמשלמת 5000 ש"ח לחודש על הדירה הראשונה או השניה שלה תמשיך לשלם אולם! היא פתאום תראה אופק לרכוש גם דירה לילדים שלה. מי שאין לו לשלם משכנתא? יש לו בעיה בכל המקרים ומשקיעים סתם ובמיוחד משקיעי חוץ? זאת בדיוק הכוונה... שלא לדברשהרבה משקיעים? הכסף שאתה קורא לו חסכונות חיים? זה הגיע מהעליה במחירי הדירות האוצר נתן האוצר לקח יהיה שם האוצר מבורך. מי שהיה לו דירה של הורים של 700 אש"ח מכר אותה ב1.5 מליון ? ה700 אש"ח הללו הם באו מהשוק וחזרו לשוק... בן יעקבhttps://www.blogger.com/profile/00002907558330422545noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-44378444681876472013-12-21T14:59:29.566+02:002013-12-21T14:59:29.566+02:00אם מחירי הדירות ירדו ב 50% מה יקרה לכל אלו שקנו בש...אם מחירי הדירות ירדו ב 50% מה יקרה לכל אלו שקנו בשנים האחרונות וערך ההשקעה הראשונית שלהם שזה חסכונות חייהם ימחקו? ככל שהזמן עובר ויותר אנשים קונים יותר אנשים יפסידו את כספם בעת ירידת הערך. דירה לא יכולה לרדת יותר מ10 אחוז בלי שזה יהיה מכה.<br /><br />Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-82403967200223659342013-12-21T14:44:33.728+02:002013-12-21T14:44:33.728+02:00אני חולק על הקביעה הנחרצת כל כך של אורי שהבנקים ית...אני חולק על הקביעה הנחרצת כל כך של אורי שהבנקים יתמוטטו אם מחירי הדירות יפלו בחדות.<br />הבעיה של הבנקים תתחיל לא כאשר מחירי הדיור יפלו אלא כאשר אנשים יפסיקו לפרוע משכנתאות. מצב כזה קל מאוד לפתור. אפשר בהוראה ממשלתית (או בחוק אם צריך) להעביר את גביית המשכנתאות מחשבונות הבנק של נוטלי המשכנתאות לגביה ישירה מהמשכורות שלהם (רוב נוטלי המשכנתאות בארץ הם שכירים). למפוטרים שמקבלים דמי אבטלה זה יגבה מדמי האבטלה ולמי שממשיך לאבטחת הכנסה זה יגבה ישירות משם.<br />אז כפי שאתם רואים, זה לא כל כך קשה להציל את הבנקים ולא צריך לדאוג להם כל כך. <br />מה שכן צריך זה להתחיל להוריד את מחירי הדיור. כפי שכבר הראתי לכם, מחירי הדירות הם לא הבטוחה העיקרית של הבנקים. <br />לגבי המחסור בכסף, זה גם פתיר. אולי אתם לא זוכרים אבל פעם ממשלות ישראל הדפיסו כספים כמו מטורפות ("הכלכלה הנכונה" של ארידור) ואנחנו זוכרים היטב את פירות הבאושים של זה.<br />החלפת השיטה לבדה לא תעזור, צריך להתחיל קודם עם "הסטטיסטיקה הנכונה" של הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, אך כדי לעשות את זה צריך להתחיל קודם עם "ראש הממשלה הנכון" בנימין נתניהו ויפה שעה אחת קודם ...<br /><br />דירק דיגלרAnonymoushttps://www.blogger.com/profile/01023044802726883653noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-79457522052824972192013-12-21T14:31:47.755+02:002013-12-21T14:31:47.755+02:00לפיד לא מכוון אליכם חכמולוגים אלא לעדר שלא קורא בל...לפיד לא מכוון אליכם חכמולוגים אלא לעדר שלא קורא בלוגי כלכלה ולא תוכן כתבות בעיתונות המודפסת, לפיד מכוון אל גב' כהן מחדרה שרואה ריאליטי אחרי שהילדים הלכו לישון ושבעלה מחכה למשחק הכדורגל שישודר בכבלים, כותרות זה מספיק החברה והחברות בעבודה כבר יעדכנו ברכילות האחרונה בלה בלה לפיד אמר וכמה שאשתו רזה וקשה כאן למצוא דירה נורמלית יש מבצע 1+1 בסופרפארם על בשמים איפור וחיתולים, על החברים שבדיוק רכשו דירה ולקחו משכנתא ל30 שנה כי זה מה יש, והתספורת של ההיא שהחליפה מעצב כי הקודם פשט את הרגל... אז יש כמה עשרות שמקשיבים ומעבירים ביקורת , אבל, חברי החכמולוגים - אנחנו שקטים מידי.Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-38318458568334477492013-12-21T14:22:45.042+02:002013-12-21T14:22:45.042+02:00אני מצטרף לפוסט הזה בשתי ידיים. ממש שלח אותי אחורה...אני מצטרף לפוסט הזה בשתי ידיים. ממש שלח אותי אחורה בזמן לתקופה אחרת, תקופה בה ממשלת ישראל עשתה אותי לראשונה בחיי מיליונר (בשקלים ישנים כמובן). מה שחשוב הוא לא כמה כסף יש לך אלא מה הוא יכול לקנות. זה שיעלו לנו את כמות הכסף לא יעלה את יכולת הקניה שלנו כי גם המחירים יעלו במקביל.<br />דירק דיגלרAnonymoushttps://www.blogger.com/profile/01023044802726883653noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-48732169842332056472013-12-21T14:17:26.258+02:002013-12-21T14:17:26.258+02:00אהבתי את הסוף... צודק 100%, מי שאוהב להמר שילמד גם...אהבתי את הסוף... צודק 100%, מי שאוהב להמר שילמד גם להפסיד.Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-55076075627523332312013-12-21T12:25:55.675+02:002013-12-21T12:25:55.675+02:00מאמר יפה ומבריק (אבל שגוי כפי שיוסבר בהמשך) אבל לו...מאמר יפה ומבריק (אבל שגוי כפי שיוסבר בהמשך) אבל לוקה בשגיאה מתודית קשה. שר האוצר הנוכחי של מדינת ישראל אינו מצויד לא בכישורים האינטקלטואלים ואל בידע להבין את מה שכתוב כאן ואם יבין יבין בצורה שגויה. טמלב נשאר טמבל גם אם מלבישים אותו בחליפה יפה והוא מקריא מצוין מהטלפרומטר. <br /><br />המאמר המצוין הזה נכון תאורטית אולם לא למעשית כלומר אפשר לעשות את מה שכתוב בו וזה בהחלט יכול לעזור אבל זה לא הדרך היחידה וגם לא בהכרח זה יעבוד. בקיצור? החשבון הנהדר שמובע כאן נכון אם הכלכלה היתה שדה מטמתטי רציף וובעל תכונות דומות לאנלזיה (מדידות , חיבוריות אבר האפס ואבר היחידה וכדומה) היא לא ועל כן החשבון הזה נכון על הלוח אבל אל בחיים. בחיים יש עוד כוחות משתנים וגורמים . אין שום בעיה לפתור את בעית מחירי הנדל"ן בארץ מבלי לפרק את המשק. האנשים שמחליטים על כך? יאבדו בסביבות 50^ מהונם האישי ועל כן הם אל עושים את זה. כל המ שכתוב כאן מאד יפה אבל שר האוצר לא מבין את זה כאמור ומה שהוא מבין זה שאם ירדו המחירים בחצי? אז הוילה שלו ברמת אביב תהיה שווה חצי וזה הוא לא רוצה. וגם דירות חרות בבעלותו או בבעלות משפחתו. <br />בקשר לחרדה שהבנקים יתמוטטו . בהחלט הם יכולים להתמוטט אם הרגולטור לא יתערב. זה בהחלט מצב שדורש התערבות אולי גם של חקיקה וגם של פיקוח אולם אין שום הכרח להתמוטטות הזאת היות ולא מדובר בבועה ממש אלא בעלית מחירים שמכורה מדיניות כלכלית של הממשלה. המחירים גבוהים כי יש ביקוש יותר גדול לדירות, יש מיסוי שמעודד רכישת ואחזקת דירות יש מדיניות אשראי מוניטרית (כסף זול לרוכשים וכסף יקר וקשה לקבלנים בנוסף לכל) שמעודדת עלית מחירים. <br />אפשר להוריד מחירי נדל"ן למגורים בחמישים אחוז בלי שהבנקים יפלו הם פשוט יהיה להם פחות כסף. בן יעקבhttps://www.blogger.com/profile/00002907558330422545noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-46833063420608251212013-12-21T12:25:15.913+02:002013-12-21T12:25:15.913+02:00תגובה זו הוסרה על ידי המחבר. בן יעקבhttps://www.blogger.com/profile/00002907558330422545noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-20982605915870912052013-12-21T10:39:41.873+02:002013-12-21T10:39:41.873+02:00כל הכבוד ערן, מילים כדורבנות.
חזק ואמץ אני אמנם צו...כל הכבוד ערן, מילים כדורבנות.<br />חזק ואמץ אני אמנם צופה מהצד אך גם תומך נלהב של שינוי השיטה הקיימת.Anonymoushttps://www.blogger.com/profile/16175251729096629821noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2631946720727760668.post-85735644945014699322013-12-21T10:02:07.157+02:002013-12-21T10:02:07.157+02:00מאמר מדהים !!!!
(סוף כל סוף אחרי שמשהו השתבש בממלכ...מאמר מדהים !!!!<br />(סוף כל סוף אחרי שמשהו השתבש בממלכת בלוגיה ...)<br />כל הכבוד, המון בהצלחה, מחזיק אצבעות ואפילו מתפלל ...Anonymousnoreply@blogger.com