יום שבת, 21 בינואר 2012

קראו מה עבר על אזרח שהעז לשבור את מונופול הבנקים בישראל

ט' (לבקשתו לא אציג את שמו המלא) שלח ב2009 מכתב לראש הממשלה ושר האוצר.מכתב זה שמפורסם כאן כמות שהוא,מגולל לכאורה את התהליך מהרגע שבו שהפך ט' לבנקאי פרטי,דרך התנכלויות הבנקים אליו ועד למצב בו הגיע לסכנה לקיומו מבחינה כלכלית. מכתב זה  נותן לנו לכאורה הצצה נדירה למה קורה לחברה או אזרח שמנסה לשבור את קרטל הבנקאות בארץ ומה המסקנה המעניינת שמגיע אליה ט' בסוף מכתבו.

                                                                                                                             
29-04-09
לכבוד : ראש הממשלה מר בנימין נתנייהו, ושר האוצר מר יובל שטיינץ,
הנדון : מדינת ישראל
מאת : XXXX


שמי XXXX ואני פונה אליכם על מנת להביע דעתי על המתרחש בתחום הבנקאות במדינת ישראל ובמשק בכלל

על עצמי
הנני נותן שרות מטבע (נש"מ), ובעצם בנקאי פרטי, המעניק שירותי בנקאות לכלל הציבור, עיסוק הדורש רישיון ממשרד האוצר, שאותו כמובן שיש לי.
לפני כשבע שנים הייתי בטיול של כמה חודשים בארה"ב, וכך בטיסת פנים במקרה ישבתי ליד אדם, ולאחר שיחה קצרה הבנתי שהוא בנקאי פרטי, עד אותו הרגע משום מה חשבתי שבנקאי לא יכול להיות אדם פרטי, ופתאום הבנתי שכל אדם יכול להיות בנקאי באשר הוא.
חזרתי לישראל והתחלתי לעסוק בתחום הבנקאות, כמובן בכפוף לחוקים ולתקנות, ידע בנקאי לא היה לי, ולצערי בישראל הדרך היחידה ללמוד בנקאות היא על בשרך, מה גם שהבנקים בישראל שומרים מכל משמר את התקנות לגבי התחום שלי וכך נוצר מצב שבו לא יכולתי להתנהל בצורה נכונה מול לקוחותי ,לא רק זאת הבנק התחיל להצר צעדי בדרך לא דרך להלן:


א. הבנק לקח את חוק הלבנת הון וניצל אותו בצורה לא ראויה אל מול נשמ"ים בישראל כאשר הוא מתרץ כל הגבלה כהגנה על החוק וזאת למרות שנשמ"ים כפופים לאותו החוק והרשות בדיוק.
ב. הבנק הקים יחידה מיוחדת שתפקידה להצר צעדנו כחלק מהכנה לדברים הבאים
ג. הבנק הקצה לנותן שרות המטבע סניף אזורי וקופה אחת בתוך הסניף
ד. באם נש"מ היה רוצה להפקיד בסניף אחר הייתה קופצת לטלר\ית הודעה שנוסחה: הנ"ל הינו חלפן כספים נא לשלוח אותו לסניף האם על מנת להפקיד
ה. הבנק סגר את הסניף בימי א ובשלב הראשון שלח את הנש"מ לסניף אחר
ו. בשלב השני מנע את ההפקדות בסניף האחר בימי א
ז. היחידה כוללת בין היתר גם מנהלים/ות ציוותי אשראי אשר קיבלו הכשרה מיוחדת להתנכלות מודרכת לתחום נותני שרות המטבע ונהנו מסמכויות אף מעבר למנהל הסניף
ח. בסניף עצמו הוגבל הנש"מ בדרכים שונות ומוזרות כאשר מנהלת צוות האשראי מטילה על הנש"מ כל מיני הגבלות שבילעדיהם אינו יכול לפעול בתחום כגון איסור על היסב שני ,איסור להפקיד סוגים מסויימים של שיקים וכולי
ט. הבנק הגביל לנשמ"ים את חותמת הזיכינו שזוהי בעצם שפה בנקאית
י. כידוע לכל אדם בבנק יש צוות ,וכך מנע הבנק מנותן שרות מטבע את הגישה לציוותו בכך שכל פקיד שולח אותך לשני וכך מנעו מנשמ"ים את הגישה לשרותים בנקאיים בכלל.
יא. מנהלת הצוות היתה עוברת על כל השיקים שנשמ"ים מפקידים ומעבירה מידע לסניפים אחרים לגבי פעילות של לקוחות אשר להם יש חשבונות אצל נשמ"ים וכמובן שהבנק היה מתחיל לעשות ללקוח בעיות ועד שלבסוף היה מגבילו
יב. מנהל צוות האשראי היה מחתים נשמ"ים על מסמכים שונים ומוזרים,לדוגמא: ללא תאריך, לא נותנים העתק וכולי
יג. כמובן שכל תקנה שיצאה לגבי תחום הבנקאות הבנק מיד היה מתרגמה כנגד הנשמ"ים למשל כשיצאה תקנה בנושא "הכר לקוחך" הבנק פתאום לא ידע מה נשמ"ים עושים.
יד. הבנק דרש מנשמ"ים לבוא בעצמם לקופה ולא הרשה לנ"ל להשתמש בשלוח כמקובל בתחום העיסקי.
טו. כידוע לבנק ישנם מכשירים מתקדמים לביצוע פעולות אשר חוסכים זמן עיסקי יקר, וכך כמובן שמנע הבנק זאת מנשמ"ים ,וכך נאלץ הנש"מ לבזבז כשלוש עד ארבע שעות בכל יום וזאת בנוסף להגבלות אשר היו מתעדכנות באופן יום יומי ואין סופי.
טז. כמו כן הבנק רשם את הנשמ"ים כחלפני כספים בענף הבנקאי שלהם וזאת במקום "נותני שרות מטבע" כנדרש מהתקנות משרד האוצר על מנת שחשבונו של הנש"מ יוכר כחשבון מסלקה בין בנקאית
יז. הבנק מנע ידע, תקנות, נהלים, ויצר מצב בלתי הגיוני שבו נש"מ לא יודע מה מותר ומה אסור ובעצם פועל ללא לדעת את התקנות ,ואף ברגעים אלו אנני יכול לקבל שום הנחיות ו\או תקנות על מנת לממש את מיקצועי
יח. בנקים אחרים אינם מוכנים לתת לנשמ"ים אינפורמציה לגבי חשבון וזאת למרות הוראת הלקוח בעצמו
יט. כמו כן שיתפו בינהם פעולה כל הבנקים כנגד כל אמות מידה מקובלות.
כ. כל פנייותי לבנק ולרשויות השונות נפלו על אוזניים אטומות
כא. לסיכום הבנק הביע כלפי חוץ כי הוא ממלא אחר הרפורמה הנדרשת אבל מתחת לפני השטח לא הכיר בכך שחשבונו של נש"מ הוא חשבון מסלקה ו"שכח" להרים את השלטר ולתת לנש"מ לפעול בכפוף לחוקים וההגבלות ואף לאחרונה אדם אשר קיבל רישיון ממדינת ישראל אינו יכול לפתוח חשבון באף בנק.


מגיל צעיר ניהלתי חשבון בבנק XXXX* ולכן פתחתי חשבון בבנק XXXX גם לעיסוקי זה, וכך במהלך עבודתי למדתי את רזי התחום, התמדתי והתמקצעתי, והצלחתי ליצור מערכת בנקאית פועמת.
לצערי, הדרך לא הייתה קלה, ואחד החסמים העיקריים במשק הם הבנקים, אשר מטבע הדברים שולטים באופן בלעדי במסלקה הבין-בנקאית, אשר בלעדיה אין לי קיום, וכך נתקלתי בהתנגדות קשת עורף מצד המערכת הבנקאית ולא הצלחתי ליצור שיתוף פעולה כלשהו.
מילאתי אחר כל חובותיי למדינת ישראל, מה גם שחונכתי שישראל היא מדינה דמוקרטית, ולכן כאשר הבנק הגביל אותי באשראי וכדו', שירותים שהוא אינו חייב לספק, שתקתי, אבל כאשר הבנק החל להתנהל בצורה לא חוקית כלפי וכלפי דומים לי, התנגדתי נמרצות, וכך החל להתנהל מאבק ביני לבין הבנק בנושא שירותים בנקאיים בסיסיים וכן לגבי הזכויות שלי כבנקאי וכאדם וכאזרח, עד שהגענו למצב בו נאלצתי לתבוע את בנק XXXX בבית המשפט על מנת להוציא את הצדק לאור.


כיום מתנהלת תביעה בבית המשפט השלום בחיפה (תביעה לצו עשה), שמספרה 15075-11-08 , וכן בקשת רשות ערעור (צו עשה זמני) בבית המשפט המחוזי בחיפה שמספרה 16948-03-09.


הבנקים בישראל
הבנקים בישראל לקחו את כספי הציבור והשקיעו אותם בחוות זרות וגרמו למשקם של זרים להתפתח ,נהנו מתשואות גבוהות עקב השקעתם במכשירים מסוכנים ביותר בבורסה,והיוו צינור להוצאת כספים מהמשק הישראלי, וכמובן מיגרו מעליהם כל מתחרה כגון נשמ"ים על מנת לבסס מונופולם.
כתוצאה מהמשבר ומהשקעותיהם המסוכנות והכושלות הפסידו הבנקים כספים רבים ,לא רק זאת, ענף משמעותי ביותר בריווחהם נשחק לגמרי והוא הרי ההנפקות בבורסה ,עקב זאת חזרו הבנקים אל מדינת ישראל והתחילו להעלות מחירים ,ריביות,ולהפחית אשראי ,גרמו לכסף להיות משאב יקר על מנת להחזיר הפסדיהם על חשבון גבו של הציבור הישראלי וכל זאת בכדי שקומץ אנשים ימשיך להנות מעושר מופלג אשר השיג בדרך לא כשרה של מונופוליזם מובהק בניגוד לחוק , וזאת תחת שלטון דמוקרטי של שיוויון.


מדינת ישראל
במהלך השנים ועד שהגעתי לבית המשפט, ראיתי ולמדתי הרבה על המערכת הבנקאית. ולמרות שלא למדתי כלכלה חזיתי עוד לפני כשנתיים את המשבר העולמי בכלכלה ואת עוצמתו, והנה אני בא ואומר כי המשבר עדיין לא הסתיים ואנו רק באמצע הדרך, כשבסופו פני הכלכלה ישתנו ללא הכר.
מדינת ישראל צריכה היום, יותר מתמיד, להתקיים בזכות עצמה ולהקדים תרופה למכה, ולכן חשוב היום לקחת את כלכלתנו מס' צעדים קדימה לעבר מקום בטוח, להפסיק להסתמך על העולם ולהתחיל לייצר את הטכנולוגיה של המחר.
ישראל יכולה להיות מעצמה כלכלית אם תרצה, אנחנו נכנסים לעידן שבו המשאבים הגולמיים והמחצבים יאבדו ערכם ויוחלפו ע"י טכנולוגיה ובמילים אחרות – ידע, אנחנו צריכים להשקיע בחינוך על מנת ליצור כלכלה חזקה יותר.
ישראל, כמדינה, נמצאת בפרשת דרכים, זהו הזמן לקום ולעשות, אחת המגבלות החמורות במשק בישראל הם הבנקים אשר מנצלים את כוחם הברור ומונעים מהכלכלה להתפתח, ואף מחריבים אותה ואת מדינתנו, דבר זה לא היה קורה אם הבנקאות הייתה זמינה לכלל הציבור, שכן בנקאות הינה גורם ראשוני במשק.
לכן צריך להחזיר את הבנקאות לעם, דבר שימריץ את הכלכלה, ויצור אין-ספור מקומות עבודה, הכסף יתחלק בצורה שווה יותר, וישאר כאן בארצנו, ובמקום לפתח מדינות זרות נפתח את עצמנו ונקנה ידע לילדנו, דבר שיוביל לסדר חברתי חדש.
הבנקאים הפרטיים מהווים את הניצוץ הראשון במדינה שיש בה יותר שיוויון עם דגש על זכות הפרט, וכלכלה חזקה ויציבה.
את הניצוץ הזה בדיוק עלינו לשמר ולצאת כנגד הבנקים שמנסים להשמידו בכל כוחם במטרה לשמר על מונופולם.


לסיום
במכתבי זה פרטתי את דבריי בקצרה, על אף שיש לי עוד הרבה מה לומר בנושא, אסכם דבריי בכך, ששמי, יושרי וכבודי נרמסים ללא תקנה, וקיומי הכלכלי נמצא בסכנה מיידית.
על כן מצאתי לנכון לפנות אליכם על מנת לסיים את הסיוט המתמשך הזה ולהעניק לי את זכויותי ברבים בכפוף לרישיוני.



*  מאחר שחלק מהטענות המועלות במכתב זה נידונות היום בבית משפט ומאחר שזה לא משנה את עקרון המכתב ,נמנעתי מפרסום שמות גופים.

18 תגובות:

  1. בישראל המערכות הגדולות רוחצות יד ביד ועל כן לקטן למפריע אין את הכוח הכלכלי להלחם בשחיתות שבצמרת.
    אני מאוד מעריך את ט' על עוז רוחו, בלי ספק הוא אחד הניצוצות שיעזרו לעלות עור וגידים להקמת הבנק החברתי.

    השבמחק
  2. האמת נשמע קצת מפוקפק. האיש חלפן כספים ומתעטף באצטלה של בנקאי. מה זה אומר בדיוק? זה משיק מאוד לשוק אפור , פתח להלבנת הון וכו. מה בדיוק הוא רוצה לעשות ולא יכול? הלוואות? נשמע לי שהבחור מנסה לפרש את רישיונו בליברליות יתרה ...
    נכון שהבנקים בישראל רחוקים מלהיות מושלמים אבל מכאן ועד סכנה למדינה המרחק רב. בקיצור דמגוגיה

    השבמחק
    תשובות
    1. ניר בגלל אנשים כמוך המדינה נראית כמוך..
      חבל שאדם ללא ידע מביע את דעתו
      חבל שהפחד מניע אותך, הפחד מהסתמכות על בנקאות אחרת ממה שאתה מכיר ,לא הכל נכון בגיגית שנקראת ישראל.

      מחק
  3. ניר, בעיני השאלה היא למה בכלל צריך רשיון לבנק ומי נהנה מכך?

    ע'

    השבמחק
    תשובות
    1. אתה בטח גם מתכוון לשאול למה צריכים גבולות/גדרות

      אללה יוסתור ...

      מחק
  4. ערן אתה סטודנט לכלכלה נכון? בעיני אמירה כזו מעבירה את הבלוג לתחום הסנסציוני וחבל כי אני עוקב יומי , אנא הבהר את עצמך...

    השבמחק
    תשובות
    1. קודם כל אני לא סטודנט ובכלל אינני חושב שצריך להיות כלכלן בשביל להבין כלכלה.דבר שני לא הבנתי לאיזה אמירה אתה מתכוון

      מחק
  5. בדיוק . למה אתה מתכוון? מה ז"א "למי בכלל צריך לתת רישיון בנק"??
    לכל אחד? לחלפן כספים עם יומרות בנקאות? הרי הוא מקשקש.
    המערכת דפוקה ומוטה נגדנו עם זה אני מסכים בכל לב אבל לא כל חלפן הוא בנקאי או צודק. העובדות במכתב לא ברורות וחלקיות כך שאיני יכול לשפוט מה באמת קורה כאן
    וסליחה אם קראתי לך סטודנט בטעות ( חשבתי שאתה דוקטורנט)

    השבמחק
    תשובות
    1. ניר,
      לא אני כתבתי את ההערה הזו אם כי במהותה אני לא מוצא בה שום פסול.כמו שכל אחד היום יכול למכור מכשירי חשמל, לפתוח רשת קמעונאית בלי רישיון או אם יעמוד בתנאי סף שמתקבלים על הדעת יוכל לבנות גם בניין או שכונות , מדוע לתחום הבנקאי יש תנאי סף שרק מיליונר יכול להכנס אליו אם באמת ירצה להקים מערכת בנקאית שתתחרה מול שאר הבנקים?
      אתה חושש שיכנסו לשם עבריינים שיעשו בכספים מעשים לא נאותים? אז תציב תנאי סף שיושרו של אדם יהיה סף כניסה. חוץ מזה מה מונע היום מעבריינים להשתלט על בנקים? בשנות ה80 עם כל הרגולציה ויסתו ראשי הבנקים מניות והעומדו לדין. המפקחת על הבנקים באותו הזמן הפכה להיות למנכ"לית בנק לאומי. באפריל 2010 נעצר דני דנקנר על ידי המשטרה בחשד לעבירות של מתן שוחד, קשירת קשר לביצוע פשע, רישום כוזב במסמכי תאגיד, מירמה והפרת אמונים בתאגיד, הלבנת הון ועבירות מס. למרות כל זאת הוא היה יו"ר בנק הפועלים למשך שנתיים.
      אני לא חושב שכל דבר שהוא חורג ממה שלימדו אותנו הוא בגדר סנסציוני.
      לגבי מכתבו של ט': הדברים נידונים בבית המשפט ולכן אני לא הייתי מזדרז להגיע למסקנות לא לכאן ולא לכאן.בוא ניתן לבית המשפט להחליט.
      ערן

      מחק
    2. ניר, אתה צודק לא צריך לתת לכל אחד לפתוח בנק. צריך לתת רק לאנשים ישרי דרך. להזכירך למרות המדיניות המצמצמת לפתיחת הבנקים, כל המערכת הבנקאית התרסקה בשנות ה-80, והממשלה (כלומר האזרחים דרך המיסים) הצילו אותה מפשיטת רגל. אם לשפוט מהעבר, עבודת הבחירה ומתן הרשיונות נכשלה כישלון חרוץ:

      ארנסט יפת - מנכ"ל בנק לאומי משך 7 שנים, ויו"ר מועצת המנהלים משך 9 שנים - הורשע בקבלת דבר במרמה בנסיבות מחמירות לפי סעיף 415 לחוק העונשין וכן בעבירת תרמית בקשר לניירות ערך עבירה לפי סעיף 54(א)(1) לחוק ניירות ערך, ברישום כוזב במסמכי תאגיד, בהטעיית לקוח. ארנסט יפת נידון ל-11 חודשי מאסר בפועל ולקנס. המאסר הומר למאסר על תנאי ע"י בית המשפט העליון.

      רפאל רקנאטי - יו"ר ומנכ"ל בנק דיסקונט. הורשע בקבלת דבר במרמה בנסיבות מחמירות לפי סעיף 415 לחוק העונשין וכן בעבירת תרמית בקשר לניירות ערך עבירה לפי סעיף 54(א)(1) לחוק ניירות ערך, בהטעיית לקוח, ברישום כוזב במסמכי תאגיד. רפאל רקנאטי נידון ל-8 חודשי מאסר בפועל ולקנס . המאסר בפועל הומר למאסר על תנאי בבית המשפט העליון.

      אהרון מאיר - מנכ"ל בנק מזרחי. הורשע בעבירה לפי סעיף 14(ב)(א) לפקודת הבנקאות. ביהמ"ש סבר כי "עשה בעסקי הבנק ביודעין בדרך שפגעה ביכולתו לקיים את התחייבויותיו", כמו-כן הורשע ברישום כוזב במסמכי תאגיד. נידון למאסר על תנאי למשך שנתיים.

      בנקאים בכירים נוספים שהורשעו במהלך השנים: מרדכי איינהורן (מנכ"ל משותף של בנק לאומי), אליהו בן ציון הכהן.

      וישנן עלילות נוספות - ציטוט מוויקיפדיה:
      "במסגרת פעולתו של "בנק הפועלים" בניהולו של לוינסון, המליץ הבנק ללקוחותיו להשקיע את כספם ברכישת מניות הבנק. רכישות אלו מצד לקוחותיו אפשרו לבנק להגדיל את ההון המצוי בידו לצורך מתן הלוואות ללקוחות, השקעות, וכן הלאה. כדי לגרום ללקוחות הבנק להמשיך להשקיע במניות הבנק - כלומר, כדי שהמניות ימשיכו להיות ערוץ השקעה מושך לרוכשים - עסק הבנק גם ברכישה עצמית של מניותיו (באמצעות קרנות וחברות שבשליטתו), כך שנדמה היה כי קיים ביקוש קבוע ומתמיד למניותיו, ושערכן עולה או נשמר באופן קבוע. הבנק גם העמיד לרשות לקוחותיו הרוכשים אשראי נדיב לרכישת המניות, ובכך הצליח ליהנות גם מן הריבית על האשראי."



      מקורות:
      http://he.wikipedia.org/wiki/%D7%99%D7%A2%D7%A7%D7%91_%D7%9C%D7%95%D7%99%D7%A0%D7%A1%D7%95%D7%9F

      http://www.hamishpat.com/Courses/99636/636-verdict-2910-94-yefet.htm


      ע'

      מחק
  6. ט, קודם כל תנשו"ם!
    לאחר מכן תנסה לנסח מחדש את המכתב בצורה מעט יותר רגועה וברורה. כי חוץ מזה שהבנקים הם ממש רעים ומתבריינים (שכולנו מסכימים על כך), לא מובן כל כך מה באמת קורה שם. נראה לי שזו הסיבה שניר לא ממש השתכנע...
    ביביבי.

    השבמחק
    תשובות
    1. תראה אני הלכתי לתומי בדרך כלשהיא וגיליתי משהו לדעתי חשוב שמונע ממני ומכמוני ליזום ליצור וכו ומנגד אני רואה כל מיני חוץלארצים באים בקלות יתרה ועושקים אותי ולוקחים לי את הכסף לחוץלארץ והוא לא חוזר למעט מעט מהכסף המשמש לשימון הכנסת ובתי המשפט על שלוחותיהם, ועל זה כנראה המכתב מדבר.

      מחק
  7. מדינת ישראל משמשת כחלפן כספים למדינות ערב. היא מחזיקה ב-דינאר ירדני בשווי של מליוני דולרים וב-ריאל סעודי במליארדי דולרים כך מרתיעה מדינת ישראל את הערבים שסובבים לה.
    יש הדלפות שישראל מחזיקה בלירה מצרית בסכום כבד בהשוואה לדולרים ובגלל זה מצריים שומרת על יחסים חזקים עם ישראל.
    מה יעשה מורסי אם נתניהו מחזיר לו מליארדי לירות של הבנק המרכזי המצרי ומבקש בשווי שלהם דולר אמריקאי ?

    השבמחק
    תשובות
    1. ישתוק במיידי ואף יספק את הסחורה יותר טוב ממובארק

      מחק
  8. זה ממש כמו שיק שמחזיקים ביד להפקיד ולקבל אכ"מ או להפקיד לאחר מכן תמורת הישגים מדיניים

    השבמחק
  9. הי ערן..
    עם הזמן וההבנה .. הגדלה או הפחות קטנה של החומר... וההפחתה של הפחדים ממה שזה אומר. נראה שמצב שבו אין בנקים -בכלל- מבורך. אפילו אידאלי- האמת אנחנו - או רובנו כיהודים צריכים לבקש סליחה על העוולות הנוראיות הללו - אך ורק בגלל שהשיטה הזאת ביסודה במהותה ועד היום - אם אני לא ממש טועה נוצרה ומתקיימת - בכות בני עמינו- (אבל זה כבר דיון אחר).. בכל אופן אני יכול לתאר את העולם ללא בנקים - ואני יהודי- ואתה יודע מה - זה נראה כאילו הוצאנו את החוליה החלשה - ובעצם השמים הם אפילו כבר לא הגבול. אני יכול לראות עולם ללא מלחמות רעב ומחלות.. כשמוצאים את הבנקים מהמשוואה.. לא צריך בנקים נקודה. צריך אנשים מאושרים נקודה.

    השבמחק
  10. ערן שלום,אשמח אם תיצור איתי קשר ב-0547788665

    השבמחק
  11. תמרור עצור מיועד רק למכוניות קטנות לכן מושחתי הבנק לא מחוייבים באותו תמרור עצור.
    מכבסת הלבנת כספים הכי גדולה זה הבנקים !!!
    מדוע הם לא מדווחים כל חודש כמו הנשמ"ים לרשות לאיסור הלבנת הון ???

    הקיצר, מה שמותר לרבי ,אסור לתלמידים....

    שלטון+הון=שחיתות....לדאבוני הרב המכתב שמנוסח כ"כ יפה יפול על עיניים סומות וערלות.

    השבמחק