בנק הפועלים הכריז על היום כ"יום העסקים הקטנים" ועל שאר הימים לעסקים גדולים

בנק הפועלים השקיע כסף במימון יום העסקים הקטנים ,לקח חברה שתיחצן את היום הזה היטב כולל פרסומות בכלי התקשורת ובכך יצר תודעה ציבורית שמקשרת בין בנק הפועלים לבין "העסקים הקטנים".אבל מה קורה ברגע שהמצלמות כבות יום אחרי? 
בנקים פרטיים בישראל ובראשם בנק הפועלים  מייצרים כ93% מהכסף בישראל. הם מחליטים לאן הכסף יזרום , מי יהפוך לטיקון או מי ידון לחיי עוני וסבל. בניגוד למה שכולם חושבים הבנקים לא מעודדים את הצמיחה בישראל אלא את הצמיחה לאלו שהם רוצים שיצמחו. גובה הריבית ברוב המיקרים נקבע  בעיקר כתוצאה מאופי קשריו של הבנק עם הלווה ולא קשור ליכולת החזר ההלוואה שלו. הם בנוסף לוקחים כסף מאלה שאין להם ומעבירים לאלה שיש. ככה זה נראה במספרים:


1. בנקים לוקחים את הכסף מ90% מהלקוחות ומעבירים אותם למיעוט הנותר:
 90% מלקוחות הבנקים ובינהם גם עסקים קטנים מקבלים רק 1.8% מהאשראי במשק.

2.  רוב הכסף של לקוחות הבנקים עובר לקבוצה קטנה של לווים:
 יותר מ-50% מהאשראי לציבור - 450 מיליארד שקל - מופנים למגזר העסקים הגדולים בריבית נוחה.

3. שיקולי הבנקים במתן אשראי הוא לא לדאוג לצמיחה במשק- רק חלק קטן מהאשראי מוזרם לקבוצות שהכי תורמות לצמיחה:
מגזר העסקים הקטנים מהווה 25% בלבד מהאשראי על אף שהוא אחראי ללא פחות מ-60% מהתעסוקה בישראל ותורם כ-50% מהתל"ג של מדינת ישראל.

4. החיוכים של "בעלי העסקים הקטנים" הם כנראה רק בסרטון הפרסומת של בנק הפועלים ליום הזה :
 היקף האשראי של בנק הפועלים לפלח העסקים הקטנים הוא כ-9.2% בלבד מסך כל האשראי של הבנק.



5. לימדו אותנו שריבית היא פיצוי על הסיכון שלוקח המלווה. אלא שהעובדות הן  שגובה הריבית שהבנקים קובעים מבוסס על אינטרס פנימי שלהם ומנותק מהסיכון:
 משקי הבית והעסקים הקטנים - שהם 63% מהלווים - תורמים רק 3.9% מסיכון האשראי בשני הבנקים הגדולים, הפועלים ולאומי. מגזר זה מחויב על האשראי בריבית שלעיתים כפולה מזה שנהנים העסקים  הגדולים.לא פלא לפיכך שכ- 40,000 מהעסקים הקטנים נסגרו בשנת 2011.
לעומת זאת דווקא מקבלי האשראי הגדולים שמקבלים ריבית נוחה, הם אלה שמסכנים את יציבות הבנקים:
423 מקבלי האשראי הגדולים מאוד (עד 3.2 מיליארד ש"ח) או טיקונים בשמם האחר, מהווים 52% מסיכון האשראי של הבנקים. בסה"כ כ- 52% מהסיכון לשני הבנקים הגדולים (פועלים ולאומי) נתרם על ידי שני מגזרי העסקים הגדולים.

6.ביום העסקים הקטנים הבנק מעודד אותנו לרכוש דרך העסקים האלו מוצרים כדי שמחלקם יוכל לקחת את הרווחים מאוחר יותר דרך הוצאה לפועל:
 נכון ל2012 כ- 6 מיליארד ש"ח נתבעו בהוצאה לפועל מעסקים קטנים על ידי הבנקים. לידיעתכם: בנק פועלים מהווה 36% ממספר לקוחות הבנקים (אחריו לאומי עם 22% ).
ניתוח צבירת הלקוחות המוגבלים במשך 9 השנים האחרונות מאז שנת 2003, שפורסם על ידי בנק ישראל בסקירותיו, מראה כי סה"כ הלקוחות שחשבונם הוגבל בתקופה זו הגיע ל 1,125,000 לקוחות וצבירה של החשבונות המוגבלים מביאה אותנו ל- למעלה מ2 מיליון חשבונות!

ושאלת תם: לכמה טיקונים הוגבלו החשבונות באותה התקופה?

7. כדי שלא נגיד שהיום הזה בחסות בנק הפועלים נעשה על ידי מי שלא תורם לעסקים הקטנים, בבנק פתחו במבצע.
לילך אשר טופילסקי, ראש החטיבה הקמעונית בבנק הפועלים מספרת לקראת היום הזה כי "הקצנו 100 מיליון שקל לקרן שתעניק אשראי לעסקים קטנים בהיקף של עד 400 אלף שקל ללקוחות בעלי מחזור פעילות בהיקף של עד 5 מיליון שקל בשנה. "
נשמע הרבה? אז הכל יחסי. סך כל האשראי הזה מהווה פחות מ0.05 אחוז מכלל האשראי שהעניק הבנק נכון ל2012.
בנוסף טוענת לילך שהבנק הקים קרן לעסקים קטנים ובינוניים בהיקף של 700 מיליון ש"ח. זה כבר נשמע יותר טוב אבל באותיות הקטנות ניתן למצא שמי שיהיה ערב להלוואות האלה הוא אותו ציבור מקופח דרך ערבות המדינה. ובכלל אם כבר המדינה נותנת ערבות מדוע שכספי הפנסיה שלנו לא ישמשו להלוואות לעסקים הקטנים האלו במקום שילכו לתספורות של טייקונים ולעוד כמה אפסים בבונוסים של מנהלי הבנקים? אבל פה אנחנו חורגים כבר ליום אחר שנערך כל שנה -יום התספורות הגדולות.

קצת לא ברור מדוע בנק שיכול בהחלטה אחת בחדר סגור לגרום לעסקים הקטנים לשלוט במדינה בכל השנה צריך לעשות אירוע מתוקשר של יום אחד עבור העסקים הקטנים עם קמפיין פרסומי יקר?
ועל זה נאמר:
When you have to shoot, shoot, don't talk

מקורות:
דוחות בנק הפועלים
אשראי חברתי לישראל
http://www.themarker.com/markets/1.1724840

http://banks-protest.blogspot.co.il/2012/06/blog-post.html

http://www.themarker.com/news/1.1663430




אין בתוכן באתר זה משום המלצה, חוות דעת משפטית או ייעוץ משפטי; כמו כן התוכן באתר זה אינו מתיימר להיות מדויק ו/או מקיף ו/או עדכני, והשימוש בתכנים המופיעים באתר זה הינו על אחריותו הבלעדית של הקורא. המסתמך על המידע עושה זאת באחריותו ועל דעת עצמו בלבד ואין הנהלת האתר אחראית במישרין ו/או בעקיפין לתוצאות העלולות להיגרם כתוצאה מהסתמכות על תכנים אלו, שאינם באים במקומן של חוות-דעת ו/או עזרה מקצועית. כמו-כן, אין הנהלת האתר אחראית, בשום צורה שהיא, על מהימנותו ושלמותו של המידע המפורסם כאן.הכותבים כותבים בהתנדבות מלאה, ואין לראות בתכנים משום המלצה, אמת מוחלטת או אמת כלשהי, או ראייה למצב - אלא דעתו הפרטית והבלתי מחייבת של הכותב