יום שני, 24 בדצמבר 2012

כך נראית בועה פיננסית ופיצוצה

גורו הנדל"ן האמריקאי רוברט שמין המשמש כפרשן פיננסי של CNN ו-FOX NEWS, טען אתמול כי "מבחוץ, משקיעים מסתכלים על מה שקורה בישראל וחושבים שזה שוק של מהמרים וספקולנטים. זה מזכיר את המצב בארה"ב לפני התפוצצות הבועה". כדי להבין עד כמה המצב דומה ועד כמה שמין כנראה צודק הנה לפניכם תיעוד מרתק של התפתחות בועת הנדל"ן האמריקאית מ1987 ועד 2009.



לפניכם סרטון המתאר גרף נע עם הזמן של מחירי הנדל"ן בארה"ב מול הכנסה ממוצעת של משק בית שם. ניתן לראות  איך נראה שוק נדל"ן שמתפקד היטב במשך 13 שנים עד שנת 2000. משנת 2001 הריבית החלה לרדת בארה"ב ואיתה ניתן לראות היטב את התפתחות הבועה שהגיעה לשיאה ב2006 ואת ההתפוצצות המהירה שנה לאחר מכן. מה שמדאיג בכל הסיפור שהתנהגות שוק הנדל"ן אצלנו זהה להפליא לזו של ארה"ב רגע לפני הפיצוץ .

העמודות הכתומות מסמנות את מחירי הדירות בארה"ב לפי הערים למטה. העמודה הירוקה מסמנת את ההכנסה הממוצעת למשק בית בארה"ב. בצד ימין למעלה יש את התאריך ממנו נלקחו הנתונים בכל רגע נתון מ1987 עד 2009.



14 תגובות:

  1. ידוע.. אבל איך כן לשמור על הכסף?
    תעודות סל מתכות זה נייר שיכול להיות שווה 0 מחר, אג"ח ממשלתי זה בועה באותו הסדר גודל של הנדל"ן אם לא יותר(למי שתוהה למה "אין אינפלציה") וגם הצמודות נשחקות עם האינפלציה לאט ובטוח
    ת"א 25/100 יתרסק יחד עם הנדל"ן או עם האג"ח

    השבמחק
  2. בארה"ב היו הלואות גבוהות מאד והאופי האמריקאי הוא להכנס לחובות גבוהים. זה לא המצב בישראל. גם במדינה כמו ישראל קל יותר לממשלה לשלוט ולווסת מחירים ולמנוע מפולת.
    מדוע תעודת סל מתכת עלול להיות שווה 0 מחר? האם יש סכוי שהבנק לא יממש אותה?
    ככל הנראה המפולת תהיה כחלק ממפולת כללית עולמית.

    השבמחק
    תשובות
    1. ידידי כנראה לא ראית את קצב גדילת החוב של הציבור למשכנתאות ב4 השנים האחרונות...תעיף מבט אתה תבהל. ואיך הגעת למסקנה שבישראל יותר קל לממשלה (שגם כך נמצאת בגרעון עצום) לווסת מחירים.

      מחק
    2. תעודות סל מתכות זה ניירות ביחס של לפחות עשרות ניירות על כל אונקייה פיזית. היו ימים בשנה האחרונה למשל שכמות "אונקיית הכסף" שנסחרו היו יותר מסף כל הכסף שקיים. בכל תרחיש שבו אנשים רצים לקנות פיזי מי שיש לו נייר ביד ישאר עם נייר ביד שהוא יכול לקחת אותו אולי לשירותים

      מחק
    3. m.f.global זו התשובה לשאלה מדוע תעודת סל כלשהי עלול להיות שוה אפס מחר... זה כבר קורה.ג"י פי מורגן-בנק מהגדולים בעולם- גנב מליארדים מחשבונות הלקוחות של החברה הפיננסית הנל וכל הנירות שיצגו "מתכות" שנרכשו בבורסת הקומודיטיס של שיקגו נעלמו כלא היו.
      אשר לבועת הנדלן בישראל יש מצוקת שטחים ודיור אמיתית בגלל הצפיפות הדמיונית של האוכלוסיה ועם ישראל משועבד למשכנתא כבר עשרות שנים.יהודי התפוצות שקונים דירות מקלט מעלים את הביקושים .השאלה אם בישראל נותנים הלואות לאנשים שאין להם שום סיכוי לשלמן ובלי שום בדיקהת יכולת כמו שזה נעשה שם...

      מחק
    4. זה לא היה מיליארדים, כולה כמה מאות מיליונים, בקטנה :)

      אני רק לא מבין למה אתה חושב שמצוקת שטחים או ביקוש זה דבר רלוונטי בטווח בינוני-ארוך. אתה יכול לראות בסרטון שמה שמשנה זה לא הביקוש אלה יכולת הקונים לשלם על הנכס. אפילו אם הם ממש ממש פראיירים ומתים לשלם משכנתא ל50 שנה על 100% מהנכס, אם אין להם יכולת הם לא יקנו או לא יעמדו בתשלומים ומחירים ירדו לרמה שאנשים יכולים לשלם

      אם כבר הביורוקרטיה המסואבת בישראל הצילה אותנו, בספרד לא הייתה להם את הבעיה הזאת ואת הבועה שלהם הם סיימו עם שכונות רפאים של בתים חדשים ויפים שהם אחר כך הורסים עם דחפורים
      מהבועה שלנו אנחנו יוצאים כנראה לא רע
      אבל עוד חזון למועד..

      מחק
  3. כלומר למעשה אין קשר לפיגועי ה11/9/2001
    וכל הסיפורים סביב זה מסתירים את העובדה שזה התחיל עוד קודם?

    השבמחק
  4. לאנונימי שדואג עבור ערך הכסף-

    קנה זהב וכסף דרך GOLDMONEY

    השבמחק
  5. אמנם נכון שיש תעודות סל מתכות ביחס של 1 ל 10 ואולי פחות, וזו אגב דרך ליצר כסף יש מאיין, אבל בפועל זה לא אומר שמישהו ירצה לממש את זה לזהב במקום לקבל את הערך של זה במזומן. יש גם ניירות סל על מדדים, ויש נירות של מכירות בחסר, זה רק נייר ממש כמו אג"ח של בנק.

    השבמחק
  6. הנה כתבה בפורבס הטוענת שבעצם עדיף לפול מהצוק הפיננסי על כל האופציות האחרות

    http://www.forbes.com/sites/aroy/2012/12/20/on-the-fiscal-cliff-republican-rebels-are-right-no-deal-is-better-than-a-bad-deal/

    השבמחק
  7. ובכל זאת, עם מי ניתן להתייצעץ לגבי שמירה על נכסים בתקופה כזו ?
    יועץ פיננסי פרטי מומלץ ?

    השבמחק
  8. אח פישר הנבלה
    שוב הוריד את הריבית

    השבמחק
  9. בישראל יש את העניין שזרים רוכשים דירות בישראל וביחוד יהודים מהגולה שרוכשים דירה שיהיה ואולי יהיו ימים רעים,, בגלל התגברות האנטישמיות וההאטה הכלכלית בעולם

    השבמחק
  10. Hiya very cool site!! Man .. Beautiful .. Wonderful .
    . I will bookmark your website and take the feeds additionally?
    I am happy to seek out a lot of useful information right here within the
    post, we need work out extra techniques in this regard, thank
    you for sharing. . . . . .

    Review my web blog; how to get lot of followers on instagram

    השבמחק