למה להוריד את המחיר אם אפשר להגדיל את החוב?

מאת: ערן הילדסהיים

ועדת השרים לענייני חקיקה אישרה היום הצעת חוק שתאפשר לרוכשי הדירות לקחת משכנתא של עד 90% מערך הדירה -במקום 70% היום. על פי הצעת החוק הבנקים ירויחו יותר על קבלת משכנתאות בעוד הסיכון החדש שיווצר יגולגל על הציבור במידה שהלווה יפשוט רגל.  על הורדת מחירי הדירות בכלל לא מדברים.



היום הצעת חוק המאפשרת לרכוש דירה ראשונה במשכנתא של עד 90% מערך הדירה. במקום לטפל בבעיה המוניטרית שבה כלכלה שלמה תלויה ביציבות הבנקים ויציבות הבנקים תלויה ביכולת שלנו לקחת יותר ויותר משכנתאות, בוחרת ממשלת ישראל בפתרון הכי קל מבחינתה. או כמו שנאמר במערכון האגדי בתכנית "זהו זה" על עובדי חשמל -"למה לכבות את המזגן אם אפשר להדליק תנור?”, על אותו משקל אפשר להגיד פה: "למה להוריד את מחיר הדירה אם אפשר לקחת עוד חוב?”

אלא שבגלל שהבעיה המערכתית לא מטופלת גם 90% משכנתא לא יספיקו לנו בקרוב בשביל לקנות דירה ואז מה? הממשלה תחוקק חוק שיאפשר לקחת משכנתא של 100%? 110%? אולי כדאי כבר ישר לחוקק חוק שיסדיר הקמת מחנות עבודה של הבנק שבו האזרחים יעבדו במשך כל היום ובתמורה הם יקבלו מזון וקורת גג בסיסיים לצורך קיומם.

ח"כ אורלי לוי אבקסיס

יוזמת החוק ח"כ אורלי לוי אבקסיס מצדיקה את החוק כי לטענתה על בסיס מידע שקיבלה מהחברה לביטוח משכנתאות ,EMI, הסיכוי לאי-עמידה בהחזר החודשי של המשכנתא עבור מי שייטול 90% משכנתא נמוך מ-1%. אלו בדיוק אותם מסקנות שהייתם יכולים לקבל מחברות הביטוח בארה"ב רגע לפני שהתמוטטו ב2008 אחרי שגילו שהם טעו. לערוך מחקר הבוחן את יכולת שרידותו של לווה בסביבה כלכלית על סף משבר, הוא בדיוק כמו לבחון מה יכולת שרידותו של אדם הקופץ ממגדל בניכוי הקטע שבו הוא פוגע בקרקע.

ואם זה לא מספיק - לפי הצעת החוק של אבקסיס על המדינה יהיה לערוב עד ל20% מהמשכנתא (על הפער בין 70% משכנתא המותרת היום ל90% לפי החוק) וזאת כדי לא לפגוע ביציבות הבנקים. אבקסיס בעצם מגלגלת את הסיכון של המהלך מהבנקים עלינו האזרחים. כלומר במקרה שהלווים לא יצליחו להחזיר את המשכנתא הגבוהה ,הם בעצם יפילו יחד איתם גם אותנו. שלא לדבר על כך שאם הרבה לווים יפשטו רגל אז ה20% ערבון משכנתא יהפוך מהר מאד ל100% ערבון לחילוצו של הבנק.
מישהו מתחיל להריח פה הונאת פונזי?