ארה"ב,בריטניה וקנדה גיבשו תוכנית מגירה לחילוץ בנקים ב"סגנון קפריסין"

בקפריסין נפרץ בשבוע שעבר קו אדום בו פקדונות האזרחים בבנקים בכל העולם כבר לא בטוחים יותר. זה היה רק עניין של זמן עד שהמהלך החריג יהפוך ל"סטנדרט" בכל העולם. מדינות רבות  בדרך לאמץ את חילוץ "נוסח קפריסין" בינהן כל מדינות האיחוד האירופי וניו זילנד .גם בארה"ב סרב נגיד הפדרל ריזרב להכחיש שפעולה כזו לא תתבצע בארה"ב -היתה לו כנראה סיבה טובה. כבר בסוף 2012 אישרו הפדרל ריזרב והבנק המרכזי של אנגליה שימוש במכשיר זה במידת הצורך. זמן קצר אחר כך גם ממשלת קנדה הוסיפה סעיף נידח בדיוק באותו עניין באמצע ספר הצעת תקציב עב הקרס שלה ל2013. בשקט בשקט מתגבש שוד עולמי. הנה כל העובדות והפרטים. 



קשה להאמין אך החרמת הפקדונות של לקוחות הבנקים לצורך חילוצם [של הבנקים כמובן] הוא כעת חלק מהצעת התקציב של הממשלה הקנדית. לכל הספקנים תוכלו לראות זאת במפורש בהצעת התקציב בעמודים 144 ו145 בקישור כאן. הנה הציטוט מתוך המסמך הרישמי של משרד האוצר הקנדי "תוכנית פעולה ל2013":

The Government proposes to implement a "bail-in" regime for systemically important banks. This regime will be designed to ensure that, in the unlikely event that a systemically important bank depletes its capital, the bank can be recapitalized and returned to viability through the very rapid conversion of certain bank liabilities into regulatory capital. This will reduce risks for taxpayers. The Government will consult stakeholders on how best to implement a bail-in regime in Canada. Implementation timelines will allow for a smooth .transition for affected institutions, investors and other market participants.

כלומר על פי ההצעה אם בנק חשוב ימצא בסיכון עצום הוא יוכל להשתמש בהתחיבויות הבטוחות שלו (כמו פקדונות) לצורך כיסוי הפסדיו ובכך ינצל. במילים אחרות, הבנקים הגדולים יורשו להוציא ישירות כספים מפקדונות אזרחי קנדה על מנת לממן את עצמם.

איור: רועי פרידלר

ההצעה כבר הושלמה והונחה על שולחן בית הנבחרים בקנדה. מה שמעניין הוא שההצעה היא מה21 למרץ . מאחר שכתיבת הצעת תקציב של למעלה מ300 עמודים זה עניין שלוקח שבועות ואף חודשים ,זה אומר שההצעה תוכננה עוד הרבה לפני שהמשבר בקפריסין פרץ. אבל קנדה לא היתה הראשונה. הקדימו אותה ארה"ב ובריטניה שבמסמך משותף מדצמבר 2012 בקישור כאן הצהירו שהם עובדים על מודל חדש לחילוץ בנקים.

במסמך הובהר כי אין מניעה חוקית מלהשתמש במודל חילוץ בנקים מכספי פקדונות בשתי המדינות, מאחר שהוא מגובה בחוק הבנקאות 2009 בבריטניה ובחוק דוד-פראנק בארה"ב. במסמך צוין כי במקרה של קריסה מערכתית של בנק גדול תנתן עדיפות להחרמת כספי פקדונות לצורך חילוצו. למרבה הפליאה בדיוק כמו במקרה קפריסין גם כאן על פי המסמך ינתנו מניות בנקים למפקידים בתמורה לכספי הפקדונות. סעיף מעניין נוסף מדבר על כך שיש לשכנע כל העת את הציבור שפקדונותיו בטוחים על ידי שימוש יעיל בתקשורת עימם.
את תקציר הדברים מתוך המסמך ניתן לראות בקישור כאן.