יום שבת, 28 ביולי 2012

כך נערכים חלק מתושבי אירופה לקראת "יום הדין" בכלכלה

עם קריסתן של שישה מחוזות בספרד ופשיטת רגל אפשרית של עשר ערים נוספות באיטליה [קישור] ,מתחילים יותר ויותר אירופאים להבין את מה שאנחנו טוענים זה זמן רב: לא יכול להיות פתרון למשבר החוב באירופה תחת השיטה הנוכחית שבה החוב חייב לגדול כדי להחזיר חוב קודם. המשחק הוא ,ואגב בכל העולם, הוא רק משחק על זמן.



בעבר כתבתי על כמה תרחישים שעלולים להתרחש בזמן משבר עתידי גדול: הראשון היה בסקלת המשברים שהכרנו עד היום והשני קריסה טוטאלית של הכלכלה. בארה"ב יש כבר מיליוני אזרחים שמאמינים ונערכים לקראת קריסה טוטאלית כזו. החבורה הזו ידועה בכינויה "The Preperrs" [קישור]. מסתבר שעכשיו התופעה חדרה גם לאירופה.
הנה כמה מהעקרונות הראשיים של הThe Preperrs:
1. היו כמה שפחות תלויים בעבודה שלכם
2. השתדלו להמנע מלהיות בחוב
3. קצצו בהוצאותיכם -או הפסיקו לבזבז
4. ריכשו אדמה
5. לימדו לגדל את האוכל שלכם בעצמך
6. מיצאו מקור אלטרנטיבי לאנרגיה
7. מיצאו מקור זמין למים
8. שימרו אספקה לצרכי השרדות -כמו זו בקישור כאן
9. שימרו על נכסיכם בעזרת בזהב וכסף (סילבר) פיזיים.
10. לימדו הגנה עצמית
11. שימרו על אורך חיים בריא ככל האפשר
12. הגדילו את מעגל החברים שלכם.

וכך זה נראה באירופה עבור אלו שאיבדו את אמונם שהממשלה יכולה לפתור להם את הבעיות:



ופה תמיד עולה השאלה: האם זה הדבר הנכון לעשות או שמא מדובר בחבורת אנשים תמהונית?
חלק מההמלצות של קבוצת האנשים אלה הן תמיד טובות ולא רק לתקופות משבר, חלק אחר אינני יודע עד כמה הן רלבנטיות לישראלי הממוצע או לשעת משבר. ובכלל אנחנו חיים בתקופה כלכלית והתעוררות עולמית שמעולם העולם לא עמד מולה ,בטח לא בעולם המודרני. ולכן איש גם אינו יכול לחזות מה יקרה כשאותה כלכלה תגיע לידי משבר גדול. לכן לדעתי בסופו של דבר המתכון הנכון לתעשה או אל תעשה יקבע רק בדיעבד לאחר מעש או לאחר משבר.
ההמלצה הכי גדולה שלי: חיקרו והבינו את הכלכלה של היום באופן עצמאי -רק ככה תוכלו להמנע ממניפולציות ומדיסאינפורמציה המועברים אלינו בתקשורת על בסיס יום יומי . רק ככה תוכלו לדעת מה הפתרון הטוב בשבילכם ותימנעו מ"הפתעות" ומערכויות לא נכונות (כמו למשל בתכנון התקציב המשפחתי).הכי חשוב: אל תהססו והפיצו את הידע שצברתם-זו דרך התקשורת הטובה ביותר שלנו כדי לעקוף את המדיה המרכזית. זו גם הדרך הטובה ביותר למציאת פתרון שבאמת ישרת את כולנו -אזרחי המדינה, בעתיד.




אין בתוכן באתר זה משום המלצה, חוות דעת משפטית או ייעוץ משפטי; כמו כן התוכן באתר זה אינו מתיימר להיות מדויק ו/או מקיף ו/או עדכני, והשימוש בתכנים המופיעים באתר זה הינו על אחריותו הבלעדית של הקורא. המסתמך על המידע עושה זאת באחריותו ועל דעת עצמו בלבד ואין הנהלת האתר אחראית במישרין ו/או בעקיפין לתוצאות העלולות להיגרם כתוצאה מהסתמכות על תכנים אלו, שאינם באים במקומן של חוות-דעת ו/או עזרה מקצועית. כמו-כן, אין הנהלת האתר אחראית, בשום צורה שהיא, על מהימנותו ושלמותו של המידע המפורסם כאן.הכותבים כותבים בהתנדבות מלאה, ואין לראות בתכנים משום המלצה, אמת מוחלטת או אמת כלשהי, או ראייה למצב - אלא דעתו הפרטית והבלתי מחייבת של הכותב

31 תגובות:

  1. Small businesses are lifeline of the economy - this is true in the largest most important economy in the world, the U.S. and also for the Israeli economy..
    Here's a rare insider look at the situation in Israel that is being kept from you ..
    Follow link:
    http://www.iba.org.il/bet/bet.aspx?type=aod

    שיחות עם מאזינים

    25.07.12 - 21:05

    מגיש: ז'וז'ו אבוטבוl
    שישי אישי עם משה טימור It's above
    Move the Player to the 20min. mark and listen to the caller
    this is a rare gem!
    - Eran

    השבמחק
    תשובות
    1. תודה על המידע הזה.

      המאזין אומר מתוך מידע פנימי במס הכנסה שיש למעלה מ- 40,000 עסקים קטנים שנסגרו.

      מחק
    2. שום מידע פנימי...
      מדובר בנתונים ידועים ומצוטטים למדי
      גגל : 40000 עסקים קטנים נסגרו בישראל
      ותופתע מכמות התוצאות

      ולדוגמה :
      • 40,000 עסקים נסגרים מידי שנה בישראל שהם כ-10% מכלל העסקים הפעילים.
      http://www.creditandcollections.co.il/Chapters/%D7%94%D7%A7%D7%93%D7%9E%D7%94.htm

      וכאן מחקר מקיף שנערך ע"י תנועת "המחנה המשותף"
      http://banks-protest.blogspot.co.il/2012/06/blog-post.html

      מחק
  2. "החוב חייב לגדול כדי להחזיר חוב קודם".
    עדיין לא הבנתי את הקטע הזה.
    אם נגיד לוקחים הלוואה של 100000 שקלים ויש ריבית בעולם של 1000 שקל, אז לוקחים הלוואה של 1000 שקלים ואז הריבית תהיה יותר נמוכה,לא?

    מממש חשובה לי התשובה פה

    תודה רבה

    השבמחק
    תשובות
    1. אבל במקרה כזה לא כיסית את ההלוואה הראשונה

      מחק
  3. אהלן ערן,
    תהיתי לגבי משהו: אתה באופן דיי עיקבי טוען שני דברים עיקריים- הראשון, שהכלכלה שלנו, וכף גם הכסף, מבוססי חוב. זה דבר שאני מסכים איתך לחלוטין שהוא רע מאד, ביחוד שהמערכת נהייתה כ"כ מושחטת ומסואבת שהיא מזינה את עצמה (ע"ע המפקח על הבנקים נהיה המפקח של הבנקים וכו'). הטענה השניה היא שלדעתך, הפיתרון המתבקש הוא שהכלכלה, וכך גם הכסף, יהיו צמודים לקצת צמיחת המשק.
    אבל המספרים לא מתחברים, הנה טבלה של צמיחת המשק (GPD real growth) מול האינפלציה. אציין שלא הצלחתי למצוא נתוני אמת עיקביים, אז הנה שני מקורות שאני מציג ביחד
    את מדד GDP1לקחתי מפה:
    http://www.indexmundi.com/g/g.aspx?c=is&v=66
    GDP2:
    http://databank.worldbank.org
    את האינפלציה לקחתי מפוסט שלך לפני 10 ימים
    בכל הנתונים מדובר באחוזים

    שנה GDP1, GDP2 אינפלציה
    1999 2.1 2.1 1.34
    2000 5.9 9.25 0.00
    2001 - -0.22 1.41
    2002 -1.1 -0.58 6.50
    2003 1.3 1.51 -1.89
    2004 3.9 4.84 1.21
    2005 5.2 4.94 2.39
    2006 4.8 5.59 -0.10
    2007 5.3 5.50 3.40
    2008 4.2 4.03 3.80
    2009 0.2 0.84 3.91
    2010 4.6 4.84 2.66
    2011 - 4.71 2.17

    ניתן לראות שלרוב הצמיחה עקפה את האינפלציה, מתוך 13 שנים ב3 מהם האינפלציה הייתה גבוהה מהתוצר.
    אני לא טוען שיעדי אינפלציה הם בהכרח דבר טוב, אבל אני בספק אם להיצמד לצמיחה של המשק זה בהכרח רעיון טוב גם כן.
    אתה תמיד מציג את האינפלציה שבנק ישראל יוצר כמשהו שלילי כאשר נתת את הרושם שבנק ישראל יוצר בכוח פיחות בערך הכסף, אפילו אם המשק גדל לאט מידי, עד למצב בלתי נמנע של היפר-אינפלציה. אם אני זוכר נכון אף פעם לא ציינת שהאינפלציה של בנק ישראל נמוכה מידי, ואילו לפי הנתונים שאספתי, לרוב היא נמוכה יותר ממה שאתה הצעת שהיא תהיה (אם היינו מצמידים אותה לצמיחה).
    אשמח לשמוע את דעתך בנושא.

    דן

    השבמחק
    תשובות
    1. שלום דן,
      נתוני האינפלציה שהצגת הם מ1999 אז שונתה דרך מדידת המדד. איל עופר ,מראשי ישראל יקרה לנו ,בדק את העניין ומצא שהאינפלציה היתה צריכה להיות לפחות כפולה בתקופה הזו. ירון זליכה בדק את שנת 2011 ומצא שהאינפלציה בשנה זו היתה למשל 9% ,כמעט פי 3 ממה שצוין בדוחות הלמ"ס.
      לכן חלק חשוב ממעבר לשיטת חדשה היא גם שקיפות ואמיתות הנתונים.
      ובכלל, הדרך שהצגתי להצמיד את הכסף לצמיחה היא דוגמא אחת ואני מאמין שיהיו כאלה שיציעו מדדים אולי אפילו מוצלחים מזה שישקפו נאמנה את הקשר בין גידול לכמות הכסף ולבין הגידול בצמיחה.

      ערן

      מחק
    2. דן אני חושש שאתה מתבלבל. אם מצמידים את כמות הכסף במשק לקצב צמיחת הכלכלה האינפלציה צריכה להיות אפס. ז"א המחירים צריכים להישאר תמיד קבועים.

      מחק
    3. אמת. במצב שבו כמות הכסף מוצמדת לצמיחה לא אמורה להיות אינפלציה או דיפלציה. הבעיה היום שקצב הגדילה בכמות הכסף גדולה בהרבה מהצמיחה.

      מחק
    4. ומה עם דרישת תשואה על ההון בצורה של ריבית ?

      מחק
    5. נתוני אינפלציה "מסודרים" אכן מסבירים את המצב, ביחוד שהכסף שלנו קונה פחות משנה לשנה, ולא יותר.
      אז נשאלת השאלה, איך אפשר לדעת מה שיעור האיפלציה האמיתי? לפחות בערך, כי נתונים רשמיים מן הסתם אין

      דן

      מחק
    6. אף פעם לא נדע מה שיעור האינפלציה המדויק -אחרי הכל מדובר בסטטיסטיקה וסטטיסטיקה זה לא משהו מדויק. אפשר לנסות להגיע למדד האופטימלי והיום ניתן להגיע למדד הזה אלא ששיטת החישוב שונתה כך שתקל עם העניין או יותר נכון תקל על בנק ישראל לשחק עם הריביות במשק ולמשוך עוד קצת את המערכת המקרטעת שלנו.

      ערן

      מחק
  4. ערן ,כתבת על שאתה תומך : "כסף מבוסס על צמיחה ,שעות עבודה ,ייצור,סחורות או כל פרמטר שיצמיד את הכסף להתפתחות הכלכלה".
    אבל כסף מגובה במדד כלשהו(כמו צמיחה) נתון למניפולציות חשבונאיות(כמו מדד המחירים לצרכן) , וכך כמות הכסף לא תתאם למדד , לדעתי כסף חייב להיות מבוסס ערך (למשל מתכות). כך שתמיד הוא יהיה מגובה בערך ממשי .

    השבמחק
    תשובות
    1. גם הצמדה למתכות נתונה למניפולציה חשבונית. לדוגמא הפדרל רזרב לא מתיר ביצוע ביקורת חשבונאית עצמאית לזהב שמצוי במרתפי הפורט נוקס.

      מניין נדע כמה זהב יש במרתפים? נלך ונשקול אותו? ואם הפדרל רזרב אומר שיש 8000 טון, ויש רק 1000 טון, מה זה אומר אל הכסף שאנחנו מצמידים לזהב?

      בקיצור תמיד אפשר לרמות. לדעתי הפיתרון הוא לא בהצמדה לזהב, אלא למנוע את הרמאויות.


      ע'

      מחק
    2. תשובתך בגוף השאלה ,אם הפד לא נותן לערוך בו ביקורת יש לחייב אותו ,בכל מקרה בישראל זאת לא הבעיה כי הבנק הוא ממשלתי .

      מחק
    3. נראה לי שהפיתרון הפוך ממה שעושים היום. במקום לנסות לבקר את המערכת בצורה מאוד מרוכזת (גלובלית), לשחרר את המערכת, ולאפשר לעשרות מערכות כספיות לקום, כשהמדינה מחויבת לכבד את כולם ביחס המרה שקוף והוגן.
      כך מטבעות שינוהלו באחריות ובשקיפות יצליחו, ומטבעות שינוהלו בחוסר אחריות, יעלמו.

      ע'

      מחק
  5. צודק,גם בנס של וורגל הממשות של המטבע המקומי הייתה המטבע הלאומי.
    מכאן נובע שהממשות של המטבע הלאומי צריכה להיות משהו פיזי בעל ערך תמידי
    וניתן להמרה מיידית.
    http://kalkala-amitit.blogspot.co.il/2011/12/blog-post_21.html

    השבמחק
  6. ערן משהו לא מסתדר לי ואשמח לתשובה.
    אם הבנקים אכן מייצרים הלוואות מהאוויר אז למה
    הם מוטרדים בכלל מחובות מסופקים ? למה חוב אבוד
    מאיים על יציבות הבנקים? הם הרי רק מפסידים הכנסה
    עתידית.
    אני יכול להבין שבנק ישראל נותן להם הנחיה של מקסימום יחס
    בין הון לאשראי אז הם מעוניינים לעשות אופטימיזציה על ידי מזעור סיכונים.
    אבל נניח והם הפסידו 80 אחוז מכלל ההלוואות של שנה מסוימת אז מה ?
    הרי בלחיצת כפתור הם יכולים לייצר עוד כסף במשק. מה שהכי חשוב
    זה שהם לא הפסידו משהו שיש להם.. זה אוויר הרי.

    אשמח להסבר

    השבמחק
    תשובות
    1. שלום שחר,
      שאלה מצוינת.
      קודם כל בנק מייצר רק כסף מחוב. הוא לא יכול ליצור כסף מתי שבא לו.
      לבנק יש מה שנקרא מאזן -נכסים מול התחייבויות. בנכסים אפשר למצא כל הלוואות שלקוחות צריכים להחזיר לבנק, אג"חים שרכש הבנק ,נדל"ן בבעלות הבנק וכו'. התחייבויות הבנק זה פקדונות הציבור ,התחיבות לבעלי מניות וכו'.
      בכל פעם שאתה לוקח הלוואה מהבנק ,הבנק פותח לך פקדון ומפקיד שם את הכסף שיצר לצורך ההלוואה שלך. כלומר בצד הנכס במאזן הבנק יהיה כתב ההתחיבות שלך לשלם את ההלוואה ובצד של ההתחיבות שלו נמצאים כספי ההלוואה שהבנק יצר והפקיד אצלך. ברגע שכמות גדולה של לווים פושט רגל למעשה כמות הנכסים של הבנק יורדת ועלולה לא לכסות את כמות ההתחיבויות שלו ואז הוא פושט רגל.

      אני יכול להמליץ לך בזמנך הפנוי להכנס לאתר הזה.שם מסבירים קצת יותר בפירוט איך זה עובד:
      http://www.positivemoney.org.uk/how-banks-create-money/balance-sheets/

      או לצפות בסרט הזה שמסביר איך בנקאות מודרנית עובדת:
      http://www.youtube.com/watch?v=lsmbWBpnCNk

      בקרוב העלה סרטון מתורגם מתוך האתר הזה שצירפתי.
      ערן

      מחק
    2. קביעתך אינה נכונה
      הבנקים ממנפים הון
      ולא מייצרים אותו יש מאין


      מכל מקום לתפיסתך התשובה
      גלגול הון
      וזה אומר שיכולת אספקת המזומן (!) נפגמת או נקטעת
      ואכן הפתרון של ברננקי היה הזרמת נזילות לבנקים לשם קניית זמן ובו רווחיהם יכניסו מספיק בשביל הנפקת מזומן עצמית (והוא אפילו הרוויח מהשקעותיו הללו במניות הבנקים המחולצים)
      נכון הוא שאם תוציא את המזומן מהמשוואה
      (נניח איזה סוג "כסף אלקטרוני" חסר מוחשות)
      לא תהיה כל בעיה לחיות באשליה אינסופית
      של "כסף" בלתי נגמר
      ובתנאי שתהיה זו אשליה גלובלית
      http://he.wikipedia.org/wiki/%D7%A7%D7%94%D7%99%D7%9C%D7%95%D7%AA_%D7%9E%D7%93%D7%95%D7%9E%D7%99%D7%99%D7%A0%D7%95%D7%AA
      אשליה שכזו תקרוס רק בהתנגשות עם מגזר הייצור הממשי והבסיסי
      ועם הקיטון הדמוגרפי המתלווה אליה בדרך כלל

      מחק
    3. לטאבולה, חיפשתי ולא מצאתי ראיות לכך שהבנקים ממנפים הון.
      כשבנק נותן הלוואה הוא פשוט יוצר את הכסף. הקשר להון רופף. גם אם אין גרוש אחד הפקדות בבנק הוא עדיין יכול לתת הלוואות. זה בניגוד למה שחשבתי בעבר, שהוא מלווה עד 90% מההפקדות שלו.

      ע'

      מחק
    4. גגל
      הלימות הון
      תקנות בזל
      ותמצא

      מחק
    5. הלימות הון קובע מגבלה להלוואות שלבנק מותר לתת. אבל ההלוואות שלהם לא נלקחות מההפקדות. זה גם לא נכון להציג את זה כמינוף ההון העצמי של הבנק, כי הם לא ממנפים אותו, הם יוצרים את הכסף של הלוואה ברגע שהם נתונים אותה.

      ע'

      מחק
  7. טאבולה, לידיעתך מה שקורה היום הוא בדיוק התנגשות עם היצור הבסיסי והממשי, בעצם 70 אחוז מהמסחר הוא פיננסי

    השבמחק
    תשובות
    1. ידוע
      ועדיין לא קרתה ה-התנגשות
      מאז 1798
      http://www.haaretz.co.il/misc/1.1319378
      עת נחזתה לראשונה

      מחק
    2. ערן הילדסהיים29 ביולי 2012 בשעה 23:45

      אנונימי עשית הנחה גדולה : היום 97% מהמסחר הוא פיננסי ,רק 3% הוא מהכלכלה האמיתית

      מחק
    3. לא נכון
      http://www.themarker.com/wallstreet/1.1750830

      מחק
  8. אחלה כתבה - בעיה שבארץ אנחנו מוגבלים ברוב הסעיפים פה.

    האמת, האופציה הנראת היחידה היא לעבור למושב, דבר שלא יתאים לרוב האנשים.

    השבמחק
  9. כשפרסמתי את הפוסט הזה לפני יותר משנה - http://tikunolam.co.il/2011/04/30/034/ - לקחתי על עצמי סיכון משמעותי שאתפס כתמהוני והזוי. ככל שהזמן עבר, המסר הזה הפך פחות ופחות מופרך. הייתי שמח מאוד להיות היום במקום שאני מתחרט על פרסום הפוסט הזה, גם אם המחיר היה שאחשב כנביא זעם תמהוני שהמציאות טפחה על פניו, אבל כנראה שאין לנו את הפריווילגיה הזאת.

    השבמחק
  10. ישנם כאן אנשים "חכמים נורא" הבקיאים ברזי הכלכלה העולמית - אבל בכל מה שקשור לראיה מפוכחת את המציאות - הם עיוורים גמורים.

    אני לא צריך לדעת כיצד בנוי סלולארי כדי להשתמש בו!

    אני לא צריך לדעת כיצד פועל המנגנון הכלכלי העולמי המושחת כדי לדעת שהוא דופק
    אותי!

    את מי מעניינת ההתפלפלות הביזארית והמזוכיסטית שלכם האם אכן החוב גדל לאין סוף או מהם גלגול או הלימות הון...רוצחים אותנו בשקט ואנחנו נוהגים כ"שה לטבח".

    הצליחו לעבוד עליכם חברים - ואתם ממשיכים לשתף פעולה איתם.

    אתם כעת חיילים ממושמעים שפועלים כאילו יש בכם תיכנות פנימי שמסיר כל שביב
    התנגדות או הוויה עצמית.

    הגיע הזמן להתפכח כקולקטיב ולהלחם חזרה בשיטה ובממסד.

    אחרת נכלה את עצמנו.

    ומי שחושב שאני איזה "נביא זעם" מטורף, שיבושם לו.

    לצערי מינים רבים נכחדו ונעלמו מסיבות שונות ומשונות ואל לנו להקל ראש באנדרלמוסיה שתיווצר ביום בו העולם יאבד שליטה בגין "עגל הזהב" שלו - כסף.

    השבמחק